Разговор с коллектором по телефону. Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты не должник? Если они угрожают

Общение с представителями подобных агентств часто приводит в ступор. Вопрос о том, как разговаривать с коллекторами по телефону, возникает у людей, которые были вынуждены взять кредит, и не смогли рассчитаться по всем долгам с финансовой организацией. Звонки с угрозами и мощным психологическим давлением – основной инструмент коллекторов. Поэтому нужно заняться подготовкой к общению с ними, чтобы оградить себя от необдуманных импульсивных действий и сохранять спокойствие.

– представители компаний, занимающихся сбором долгов у населения. Основная задача – во что бы то ни стало вернуть деньги. Специалисты этой сферы чаще всего ведут переговоры с должниками по телефону. Реже происходят личные встречи. Суть общения сводится к оказанию психического давления. Вместе с правом на взыскание долга коллекторам поступает информация о семье клиента, месте его работы, имуществе. Итак, как правильно общаться с коллекторами по телефону, чтобы не нарваться на неприятности и не поддаваться угрозам – читайте, и узнаете в этой статье.

Несмотря на свою «молодость», профессия коллектора сегодня достаточно распространена. Первая компания была создана в 2004 году. Ранее «люди в костюмах» применяли крайне агрессивные методы и не возвращали, а буквально «выбивали» долги у населения. Благо, в современном, более цивилизованном мире, ситуация изменилась, и основная задача компетентного работника заключается не только в сборе долгов и явном вымогательстве, но и в предоставлении консультаций, способствующих решению возникшей проблемы. Однако основная цель специалистов этой сферы остается прежней и заключается в получении денег до судебного разбирательства.

Коллектор

Каковы взаимоотношения между коллекторами и клиентами

Сотрудники подобных фирм никогда не отличались особой вежливостью и гуманностью. Если в роли жертвы сильный человек, способный дать отпор и постоять за себя, разговор обычно оканчивается ничем, утрачивая свою актуальность. Но часто бывает так, что «жертва» психологически слаба, тогда разговор с коллектором по телефону становится настоящей пыткой. «Охотники за долгами», чувствуя слабое место клиента, начинают давить на него еще сильнее. Они могут звонить в 3, 5 часов ночи. Могут обращаться на работу, к родственникам, соседям. И каждое общение сопровождается букетом угроз физической расправой, смертью родных и близких людей. Тех, кому еще не довелось столкнуться с такими диалогами, одна только мысль о подобных звонках пугает не по-детски.

Принципы общения с коллекторами

«Опытные» граждане, имеющие навыки ведения таких переговоров, разработали целую схему, которая поможет не попадаться на удочку угроз и сохранять спокойствие при любых обстоятельствах.

1. Подготовьте план разговора, чтобы в случае сильного волнения не растеряться и знать, что ответить «недоброжелателям». Отметьте, как вы будете реагировать на «наезды», угрозы, грубость. Продумайте вопросы, которые вы хотели бы задать человеку на другом конце провода. Поставьте соответствующую речь.
2. Беседа должна получиться размеренной, четкой и спокойной. Категорически нельзя срываться на каждую грубость и отвечать тем же. Спровоцировать человека на скандал – это основная цель коллекторов. Ведь часто разговоры записываются на диктофон, поэтому каждое нецензурное слово, сказанное вами, впоследствии может сыграть против вас.
3. Попросите звонящего человека, чтобы тот представился и сообщил свое ФИО и должность, которую занимает. Задавайте как можно больше вопросов, запомните золотое правило: кто «сыпет» вопросами, тот и ведет беседу, главенствуя в ней.
4. Не стоит думать, что при первой агрессии на другом конце провода нужно срочно гасить долг: вы не подписывались на это обязательство.

Запомните : вы никому ничего не должны, пока суд и закон не обяжут вас сделать это. Коллекторы для вас – никто, как и вы для них.
Перечитайте кредитный договор. Если в нем отмечено право банковской организации на передачу долга третьим лицам, то их действия правомерны. Но чтобы убедиться в этом лично, необходимо потребовать предоставления заверенной копии договора. Если такого договора нет, это является нарушением коммерческой тайны и карается законом. Смело задавайте даже самые глупые вопросы, коллекторы не любят оправдываться и могут сами себя «сдать», запутавшись в ответах. Если же вам не удалось вывести сотрудников на чистую воду, и право на «выбивание» долга остается за ними, придется подготовиться к общению более тщательно, чтобы дальнейший процесс завершился с выгодой для вас.

Самые распространенные способы общения с коллекторами

Практика показывает, что наиболее эффективными вариантами общения являются те приемы, которых на том конце провода от вас не ждут. Ваша непредсказуемость и изобретательность может привести оппонентов в ступор и лишить их желания иметь дело с таким проблемным клиентом.

Создание неудобств

Часто сотрудники звонят непосредственно со своего рабочего места. Процесс разговора иногда записывается на диктофон. Кроме того, у таких агентств нередко имеется свой внутренний план по количеству звонков в день/неделю/месяц. Поэтому вам нужно держать ухо востро и не поддаваться провокациям.

Вот несколько вариантов, как ответить коллекторам по телефону:

• «чем вы можете доказать правомерность ваших действий?»
• «было бы неплохо, если бы вы подкрепили ваше заверение документальным доказательством»,

В конце концов, стоит предложить встретиться на нейтральной территории для более конструктивного общения, сказав:

• «как насчет того, чтобы встретиться на нейтральной территории и все обсудить лично, без скандалов?».

Это создаст сотруднику дополнительные неудобства, к которым он явно не был готов. Вы же – выйдете сухим из воды, ведь закон не нарушен, а спокойствие и бдительность сохранены.

Проверка полномочий

Проверьте права человека, с которым имеете честь разговаривать. Важно, чтобы он предоставил документацию, что является работником той или иной компании. Также потребуйте пакет документов, который подтвердит его право общаться с вами. Порой каждый раз звонит абсолютно новый сотрудник, и растерянной жертве приходится начинать разговор с самого начала. Это предполагает дополнительные траты времени и нервов. Говорите так:

• «я не уверен (а), что вы работник этой компании, мне нужны доказательства»;
• «могли бы вы показать мне документы, свидетельствующие об этих полномочиях?»;
• «в каком пункте закона написано, что я вам что-то должен?».

Создание новых проблем

Рассматривая вопрос, как общаться с коллекторами по телефону, стоит отметить еще одно ваше право: создание проблем. Сделать это можно абсолютно любыми способами – написать жалобы в разные органы и инстанции (полицию, прокуратуру). При этом не забудьте упомянуть этот факт при телефонном разговоре, сказав:

• «у меня сейчас нет времени на общение, но полиция заинтересовалась нашим прошлым диалогом, может быть, пообщаетесь с правоохранительными органами»;
• «я готов(а) разговаривать с вами только в присутствии третьих лиц, которые засвидетельствуют вашу неугодную манеру общения и предпримут меры».

Ваша цель – вспугнуть эту организацию, чтобы она перестала названивать вам и требовать деньги. Стоит говорить профессиональными, «умными» терминами: это подчеркнет уровень вашей компетенции и вспугнет оппонента.

Психологическая атака

В своих интересах вы можете применять техники общения, направленные на эмоциональный аспект. Создайте о себе ложное впечатление, чтобы коллектор не был в курсе того, на что вы способны. Этот шаг вынудит его сделать ошибку и предпринять неверные методы работы. При общении по телефону дайте ему понять, что вы – трудный клиент, дотошный человек, нытик. Это своеобразный развод коллекторов по телефону, который действительно работает.

• «Покажите мне свидетельство о регистрации вашей компании»,
• «А какова статистика результатов ваших вымоганий за последних 5 лет? Сколько-сколько, вы только в прошлом году открылись?»,
• «Ой, ну я не знаю, как так получилось, что я по уши увяз(-ла) в долгах, знаете, я ведь должна (должен) денег племяннице своего пятиюродного брата еще со времен СССР».

С первого общения можете внушить, что им придется иметь дело с проблемной личностью. Это оттолкнет их от дальнейшего общения.

Договор о следующей связи

Чтобы коллекторы не возмущались по поводу того, что вы избегаете общения с ними, нужно регулярно выходить на связь. Но эти сеансы должны носить упорядоченный характер. Поэтому по окончании каждой беседы нужно договориться о дате и времени следующего звонка. Если в промежутках вам будут поступать звонки с неизвестных номеров, вы имеете право не брать трубку.

• «На этой неделе я занята, так как (у моей кошки день рождения, еду в гости к теще, много работаю, улетаю к любовнику/любовнице на Карибы), но буду рада пообщаться с вами через –дцать дней, что скажете?».

Не давайте манипулировать собой

Именно уверенное поведение при общении по телефону заставит коллекторов задуматься о том, стоит ли вам угрожать, или лучше применить более лояльные меры. Задайте формат общения сами. Нельзя позволять сотрудникам таких фирм являться к вам домой или на работу. Категорически запрещено позволять им повышать голос и идти на встречу с вашими родными и близкими людьми.

• «Да, я понимаю, что должен энную сумму денег, готов обсудить с вами все детали без лишних эмоций, созвонимся, когда вы будете готовы к конструктивному диалогу».

Тактика смягчения

Работа коллекторов сводится к тому, чтобы взыскать долги до судебного процесса. А ведь он обходится агентствам значительно дороже, нежели совершение звонков с угрозами. Если вы не собираетесь никому ничего платить, заявите об этом сразу. Изберите тактику равнодушия, сказав:

• «Если хотите, можете подавать в суд».

Обычно эта мера действует, и агрессия сменяется более мягким поведением.

Никакой злости!

Эмоции – не то, чем можно «взять» представителя данной профессии. Как правило, деньги «отжимают» профессионалы, которые за свою практику видали всякое. А вот вам злобное поведение может сильно помешать на пути к намеченной цели. Более того, излишняя эмоциональность поможет коллекторам понять, где ваше слабое место. Это даст им дополнительный рычаг давления на вас. Поэтому стоит обзавестись знаниями о том, как отшить коллекторов по телефону грамотно.

Если для вас подобный звонок является одним из способов проявления чувств, то для коллекторов – это просто бизнес. Поэтому не поддавайтесь провокациям и чувствам. Даже если они и пытаются «взять» вас чувством стыда и угрызения совести, поймите одну простую вещь: это лишь психологический способ манипулирования. Им все равно, что вы чувствуете, цель одна – вернуть долг. Поэтому сохраняйте бдительность и следите за каждым сказанным словом. Поскольку часто ведется запись подобных переговоров, каждая непродуманная фраза может обернуться против вас.

Никакой злости!

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону? Мы ознакомились с мнениями людей, переживших этот опыт. Осталось рассмотреть основные рекомендации специалиста этой сферы – компетентного юриста. В России и в других странах пока не имеется конкретных нормативных бумаг, которые регламентировали бы деятельность подобных фирм. Более того, этого вида деятельности не имеется и в классификаторе видов экономической деятельности. Но в рамках банковских договоров порой присутствует положение, на основании которого должник дает банку согласие о передаче прав третьему лицу без дополнительного согласия заемщика. Получается, что в целом такие меры законны. Однако на практике далеко не все действия соответствуют нормам законодательства.

Ответственность коллекторов

Суть работы таких компаний сводится к тому, чтобы заставить должника вернуть долг, то есть исполнить свое обязательство. Ключевой фактор – сделать это необходимо до суда. Порой неправомерные действия сотрудников этого звена попадают под многочисленные статьи УК РФ. Ответственность предусмотрена за принуждение к выполнению обязательства, умышленное разглашение тайны со стороны банка, угрозы и вмешательство в приватную жизнь. Деятельность контор такого плана попадает не только под уголовную, но и под административную ответственность. Она зависит от мер, принимаемых сотрудниками в коммерческих целях:

• угрозы убийства;
• вымогательство денег;
• мелкое хулиганство.

Последняя статья включает в себя ночные звонки, поэтому вы вправе обратиться в полицию уже после первого такого случая. Итак, мы рассмотрели, как вести себя с коллекторами по телефону. Главное – знать свои права и соблюдать спокойствие при любых манипуляциях с их стороны. Если способы и направления работы агентств предполагают ответственность и попадают под статьи, то не стоит медлить с обращением в полицию. У правоохранителей есть все полномочия для привлечения таких организаций к разным видам ответственности.

Почему банки и коллекторы не спешат обращаться в суд

В рамках судебного процесса приостанавливается начисление процентов и штрафных санкций по взятому кредиту. Не исключено, что суд может войти в положение заемщика, и банк останется ни с чем. По крайней мере, штрафы могут быть отменены, а сроки на возврат основной суммы долго существенно продлены. Из-за безысходности банки обращаются за услугами в коллекторские агентства.

Наличие значительных долгов по кредиту считается неприятным моментом для каждого человека. Дополнительно учитывается, что банки обладают возможностью продать долг коллекторам, если иное не предусматривается кредитным договором.

Если передается задолженность коллекторам, то они могут пользоваться разными методами воздействия, позволяющими взыскивать средства с должников. Наиболее часто пользуются для этого специалисты звонками по телефону, причем не всегда для этого учитывается разрешенное время, прописанное в законодательство.

В 2016 году был введен специальный закон о коллекторах ФЗ №230. В нем указываются все права и обязанности данных специалистов.

Важно! В этом нормативном акте имеется множество ограничений для работы этих людей, причем если у должников будут иметься доказательства нарушения закона, то это может стать причиной привлечения их к административной или уголовной ответственности.

Коллекторы обладают следующими правами при общении с должниками:

• звонить или отправлять смс-сообщения, но только в строго установленное время, поэтому в будни процесс разрешен с 8 до 22, а в выходные допускаются звонки или сообщения в период с 9 до 20 часов;
• встречаться с гражданином только раз в неделю.

Как общаться с коллекторами, если они угрожают? Советы в видео:

Остальные действия в большинстве случаев являются нарушениями прав граждан.

Не допускается:

• звонить или слишком часто;
• звонить по ночам или ;
• предоставлять данные о размере долга родственникам, соседям, коллегам, руководству или другим людям;
• публиковать данные в каких-либо открытых источниках;
• пользоваться иными противозаконными методами воздействия.

К этим методам относится шантаж, угрозы, физическое насилие, кража или порча имущества. Если нарушаются права граждан, то коллекторскому агентству придется заплатить штраф, варьирующийся от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Нередко привлекаются к ответственности должностные лица, а для них штраф увеличивается с 20 тыс. руб. до 2 млн. руб.

Как узнают коллекторы номер телефона заемщика

Во время составления договора цессии, предполагающего продажу долга банком, непременно служба безопасности данной организации передает покупателю многочисленные сведения о должнике.

К ним относится не только номер телефона самого заемщика, но и его доверенных лиц.

Дополнительно коллекторы узнают адрес, где живет гражданин, место его работы, количество членов семьи и имеющееся имущество, если это указывалось в заявке на получение кредита.

Сколько раз допускаются звонки в день

До введения специального закона для коллекторов законодательством ограничилось только время, в течение которого могли связываться взыскатели с должником, но при этом отсутствовали требования к количеству звонков или смс-сообщений.

Как только ФЗ №230 вступил в силу, то ввелись значительные ограничения для специалистов.

К ним относится:

• в день разрешается только один звонок;
• в неделю можно звонить должнику не больше двух раз;
• в месяц количество звонков не должно превышать 8 раз.

Как правильно говорить с коллекторами?

Должники могут просто отказаться от общения с коллекторами, если с момента возникновения долга прошло больше 4 месяцев.

Для этого требуется составить специальное заявление, которое может передаваться через нотариуса или представителя, а также можно пользоваться отправкой письма на адрес коллекторского агентства.

Разрешаются ли звонки на работу

При оформлении заявки на получения кредита часто работники банка требуют указать рабочий телефон. Обычно это требуется, чтобы сотрудники учреждения смогли убедиться, что заявитель действительно осуществляет деятельность в конкретной организации.

При продаже долга вся информация из заявки предоставляется коллекторскому агентству, поэтому его работники без труда получают сведения о рабочем телефоне и месте работы должника.

Допускается пользоваться данными сведениями, но только при общении с непосредственным заемщиком.

К основным правилам звонков на работу относится:

• общаться по телефону специалист службы взыскания должен исключительно с непосредственным заемщиком;
• не допускается передавать сведения о долге гражданина его коллегам или директору;
• можно лишь попросить конкретного человека к телефону, а при этом нельзя раскрывать причину звонка или сведения из кредитного договора;
• если в заявке указывается номер коллеги человека в виде дополнительного средства связи, то специалисты могут позвонить по нему, но при этом они не должны раскрывать конфиденциальную информацию, поэтому могут только попросить помочь разными способами связаться с гражданином.

Что будет, если коллекторы подали в суд? Узнаете .

Каждый должник может самостоятельно отозвать согласие, на основании которого он разрешает взаимодействовать коллекторам с другими лицами, которые были указаны в договоре или заявке на получение кредита.

Как целесообразно общаться с работниками агентства

При общении с этими специалистами по телефону можно пользоваться рекомендациями опытных юристов, которые позволяют не нарушать права граждан и требовать от коллекторов законного поведения.

К этим советам относится:

• важно строить разговор таким образом, чтобы должник показывал специалисту, что обладает всеми аргументами против разных угроз или претензий;
• следует говорить о том, что если коллекторами будут применяться разные противоправные действия, то это будет причиной для привлечения их к ответственности, которая может быть не только административной, но и уголовной;
• часто коллекторы пользуются разными методами психологического воздействия, но не следует поддаваться, поэтому важно предупредить, что разговор записывается, поэтому при необходимости будет передан работникам правоохранительных органов;
• необходимо спокойно, не поддаваться эмоциям и четко отвечать на все претензии и требования;
• перед началом разговора надо потребовать от звонящего предоставления многочисленной информации, к которой относится его ФИО, место работы, занимаемая должность и сведения из кредитного договора, чтобы убедиться в действительности совершенного процесса продажи долга;
• не следует самостоятельно угрожать, так как разговоры обязательно записываются агентством, поэтому такие действия со стороны заемщика могут негативно повлиять на решение суда в будущем.

Как говорить с коллекторами по телефону? Смотрите видео:

Нецелесообразно упрашивать, жаловаться или просить отменить долг, так как необходимость взыскания средств является основной должностной обязанностью специалиста.

Какую предоставлять информацию

Коллекторы по телефону будут задавать достаточно много вопросов, поэтому должники должны знать, какие данные целесообразно им предоставлять.

• первоначально попытаются взыскатели установить, что они разговаривают непосредственно с должником, но можно не раскрывать своего имени;
• желательно сначала самостоятельно спросить о том, кто звонит гражданину, причем работник должен сообщить не только свое ФИО, но и место работы, а также занимаемую должность;
• дальше надо снова спросить, какие данные содержатся в договоре цессии, что позволит заемщику действительно убедиться, что его долг был продан;
• всегда коллекторы спрашивают, будет ли заемщик отдавать долг, причем ответить на этот вопрос можно по-разному, но целесообразно сначала спросить, что за долг и каков его размер, а также можно сказать, что все вопросы будут решаться через суд;
• дополнительно может заемщик предложить фиксацию отказа от возвращения средств;
• обычно специалисты говорят о том, что если дело будет передано в суд, то придется сразу возвращать не только долг с процентами, но и оплачивать судебные издержки, но при этом заемщик должен помнить, что часто при принятии решения суд учитывает материальное и семейное положение граждан, поэтому нередко позволяет списать часть долга, требует от банка реструктуризации или устранения неустойки;
• часто коллекторы угрожают административной или уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга, но на такие угрозы можно просто говорить, что гражданин знаком с законодательством и такой беспочвенный шантаж не может повлиять на его решение.

Оптимальным для каждого должника считается тщательное изучение разных норм и требований законодательства, что позволит ему отстаивать свои права законным образом.

Как избавиться от звонков не должнику

Нередко коллекторы ошибаются и звонят людям, которые не являются должниками. Также часто они названивают родственникам, соседям или друзьям должника, так как уверены, что они могут повлиять на неплательщика.

Какие действия разрешены коллектору? Читайте по .

При таких условиях надо попросить должника написать отказ от возможности пользоваться данными из анкеты. По ФЗ №230 коллекторы могут общаться с третьими лицами только с их согласия, поэтому если они его не запрашивают, то можно смело обращаться в полицию или другие органы власти.

Как остановить звонки

Часто коллекторы нарушают законодательство, поэтому могут звонить по несколько раз в день, в выходные дни или в неположенное время. При таких условиях рекомендуется составлять жалобы, отправляемые в Роспотребнадзор, прокуратуру или другие аналогичные организации.

Как часто могут звонить коллекторы?

Важно! Желательно заранее зафиксировать факт нарушения прав граждан, чтобы это служило доказательством в суде или при общении с работниками полиции и других организаций.

Чтобы не поддаваться угрозам взыскателей средств и грамотно строить разговор, желательно знать о своих правах, изучить закон о коллекторах, не волноваться и не выдавать конфиденциальную информацию.

Все разговоры должны записываться, а также при нарушении прав надо сразу подавать жалобы.

Если человек слишком волнуется, то он может заранее подготовиться к разговору, записав на бумаге основные вопросы. Также можно выпить успокоительное средство или мятный чай. При необходимости можно воспользоваться услугами юриста.

Заключение

Таким образом, часто коллекторы предпочитают связываться с должниками и их родственниками по телефону. Важно разобраться, как целесообразно общаться с этими специалистами, как отвечать на вопросы, а также как предотвратить звонки при необходимости.

В сложные времена популярны истории о коллекторах. Количество должников растет, суммы обязательств повышаются, банки устают самостоятельно требовать возврата денег и нанимают специалистов. С чем придется столкнуться должнику и как работают коллекторские агентства?

Банки не могут долго терпеть просрочки. Им нужно минимизировать риски в соответствии с требованием ЦБ РФ, поэтому в любой момент они могут принять решение о продаже части проблемного кредитного портфеля с невыполненными обязательствами.

По статистике каждый 4ый кредит наличными является проблемным

Есть несколько категорий просроченной задолженности и некоторые банки предпочитают сами решать вопросы с небольшими однократными задержками платежей (до 5-10 дней), а продавать только проблемные (свыше 90-180 дней) и безнадежные долги (с истекшим сроком исковой давности в 3 года). Но есть и варианты, в том числе и взыскание долгов по аутсорсингу, когда коллектор заменяет службу безопасности банка и работает от его имени.

Так выглядит портрет кредитного должника

Все зависит от кредитной политики самого банка, его финансового состояния, текущей ситуации на рынке и многих других факторов. Поэтому коллекторы могут прийти, даже если вы всего один раз пропустили платеж по графику и планировали снова войти в ритм в следующем месяце.

Еще одна статистика взыскания долгов

Всегда будьте готовы встретиться не с лояльными кредитными специалистами из «своего» банка, а с сотрудниками коллекторского агентства, которым важно выполнять план по взысканию и возвращать деньги, взаимодействуя с должниками.

Несколько полезных ссылок по теме:

Как общаться с коллекторами?

К вам пришли коллекторы и сказали, что теперь вы должны не банку, а им. Банк пошел на продажу вашего долга, так как не видел компромиссного решения, сейчас у вас появился еще один шанс договориться и обсудить свои обязательства. Для того чтобы решить все миром вам нужно четко видеть выходы из финансового кризиса и разработать план возврата средств, который устроит новоиспеченных кредиторов.

Что говорит нам закон?

Инструкция по ведению первого диалога

Первый звонок от коллектора должен стать всего лишь поводом для знакомства с агентством, которое будет ждать от вас погашение долга. Если вы не получили на руки доказательств того, что долг бал передан банком этой компании, то вести переговоры не стоит.

Вам нужно уточнить ФИО звонящего и название его компании, а также контактные данные. Потом связаться со своим банком-кредитором и спросить, на каком основании сторонняя организация вас беспокоит по поводу кредита. Банк предоставит вам либо агентский договор, либо договор переуступки права требования (цессии), только после этого можно быть уверенным, что с вами связывались не мошенники, а реальные представители коллекторской фирмы, имеющей право взыскивать ваш долг.

Как разговаривать с коллекторами впоследствии?

При каждом последующем разговоре используйте такой алгоритм:

1. Просите представиться.
2. Сообщаете о ведение записи разговора.
3. Выслушиваете пожелания и требования коллектора.
4. Просите предоставить все в письменном виде.

По телефону вам обсуждать нечего, вес имеют документы, поэтому и просите, чтобы вам прислали письмо с расчетом задолженности, в котором будет четко понятно, сколько по мнению взыскателя вы должны заплатить. Затем вам нужно узнать, какую именно сумму вы должны (запросить справку из банка), и понять, сколько «накрутили» коллекторы. Обычно все их дополнительные комиссии и агентские вознаграждения, штрафы и пени незаконны, но нужно внимательно изучить договор, чтобы делать вывод и оспаривать сумму задолженности при необходимости.

Затем вам нужно предложить свой график погашения обязательств (желательно отправить его заказным письмом в коллекторское агентство). Представитель свяжется с вами, чтобы обсудить это письмо, тогда и надо будет запросить их ответ опять же в документальной форме. Вся эта переписка пригодится, чтобы в будущем, если понадобится, отстоять свои права в суде и доказать, что вы пытались пойти на компромисс и не скрывались от них.

Не всегда есть возможность вести столь конструктивные переговоры, так как самый действенный инструмент коллекторов – давление на должника. Нужно быть готовым к этому и стараться опять же свести все к переписке, так как это уменьшает вероятность прямых угроз, неправомерных действий и оскорблений – коллекторы не захотят оставлять такие свидетельства нелегальных методов взыскания и будут осторожней подбирать слова, что позволит не трепать вам нервы. В бумагах меньше эмоций – больше конструктива.

Какие угрозы коллекторов реальны, а чего не надо бояться?

Чем запугивают должников взыскатели: огромными штрафами и дополнительными процентами, передачей дела в суд, визитом домой для описи имущества, арестом банковских счетов, порчей кредитной истории, заведением уголовных дел о мошенничестве, банкротством частного лица, лишением родительских прав и т.д.

На самом деле часть из этих «страшилок» — реальное информирование о возможном развитии событий, а часть – преувеличение в целях психологического давления на заемщика. Чему верить и чего можно ждать от коллекторов?

Коллектор при переуступке права требования становится полноправным кредитором, он может лишь запрашивать погашения обязательств у заемщика, сотрудничая с необходимыми официальными структурами при общении с должником. Он не вправе удерживать деньги из источников дохода должника или заниматься реализацией имущества, но может начать судебные разбирательства, после чего по решению суда должника посетят приставы, которые имеют право этим заниматься.

Банкротство, кстати, не такая плохая идея. Изучите плюсы и минусы этого шага, возможно, в вашей ситуации, оно станет оптимальным выходом из долговой ямы.

Если ситуация подходящая задумайтесь над банкротством для физических лиц

Коллекторские агентства могут инициировать и признание физического лица финансово несостоятельным, а при наличии признаков мошенничества обратиться в полицию с заявлением, чтобы на недобросовестного заемщика завели дело, либо подать в розыск скрывающегося «клиента».

Должникам на заметку – не слушайте ужасные рассказы о том, как домой к должнику пришли коллекторы/приставы и вынесли все, оставив только голые стены. Есть перечень активов, которые никто не имеет права забирать, а если такое произошло, то всегда можно оспорить это решение.

Коллекторы не могут прийти и забрать всё, оставив голые стены: это выдумки и страшилки

В принципе, если вы не идете «в отказ» и готовы отвечать по своим обязательствам, то опасаться вам нечего. На вашей стороне закон. Главное – найти оптимальную схему погашения кредитов и займов, чтобы минимизировать убытки для собственного бюджета. А репутация ваша и так будет испорчена – в кредитной истории обязательно отразятся все ваши просрочки и судебные решения о взыскании. Но если свести все долги к нулю, то такие записи не отпугнут банк, если соберетесь за очередным кредитом.

Что недопустимо для коллекторов?

На сотрудников агентств по взысканию долгов распространяется российское законодательство, поэтому они в своей деятельности не должны посягать на права и свободы граждан, их частную собственность, неприкосновенность личной жизни и т.д. Помните, что легальные коллекторы – не бандиты, да и времена рэкета ушли в прошлое четверть века назад. Не бойтесь нападения вышибал, ведь таких помогут усмирить представители полиции.

Помимо откровенно уголовных действий, коллекторы не должны совершать другие нарушения нормативных норм, в частности запрещается разглашать закрытую финансовую информацию, общаясь не с самим должником, а с посторонними. Есть и определенный график общения с заемщиками, который должен соблюдаться неукоснительно:

• разрешено взаимодействовать с должниками с 8 до 22 часов в будние дни;
• с 9 до 20 часов – в выходные и праздники.

Звонки и сообщения во внеурочное время запрещены. Кстати, заходить домой к должнику они тоже не вправе без отдельного согласия хозяина. Именно этим они и напоминают нечистую силу, которая без приглашения не может переступить порог дома. Кричать на весь подъезд и выбивать дверь при этом они также не могут. Поэтому им остается использовать только удаленные каналы связи (письма, телефонные беседы, переписка в СМС), если должник не жаждет личных встреч.

Коллекторы не должны работать анонимно — они всегда должны представляться, сообщая должнику не только ФИО, но и должность и полное название компании, которую представляют. Да и звонить со скрытых номеров они не должны, либо писать с пустых аккаунтов в соцсетях. Должник должен знать своего взыскателя «в лицо» и иметь полную информацию об основаниях для передачи своих обязательств в это агентство.

Законопроект о коллекторской деятельности

Еще больше запретов и ограничений, оговорок и уточнений содержат положения законопроекта о деятельности по взысканию долгов, который уже несколько лет не могут принять депутаты. Этот документ отклоняют и заворачивают на корректировку и доработку. До середины 2016 года законотворцы должны снова рассмотреть его, но закончится ли эпопея с данным основополагающим отраслевым нормативным актом пока непонятно.

Согласно этому законопроекту коллекторы не будут иметь права на личное общение с некоторыми категориями должников (беременными и женщинами с детьми младше полутора лет, инвалидами 1 группы, пожилыми людьми старше 70 лет, пациентами на лечении и другими социально незащищенными гражданами). Сейчас они не должны разговаривать лишь с недееспособными и несовершеннолетними, если те являются родственниками заемщика. А если закон примут, то с вышеперечисленными должниками коллекторы вынуждены будут общаться лишь в эпистолярном жанре – никаких звонков или визитов, чтобы не навредить их психологическому комфорту.

Предусмотрена и возможность ограничить общение с взыскателями – по специальному заявлению уже сейчас должник может перевести все общение в документарную плоскость, а впоследствии может получить шанс еще и контролировать число контактов – не чаще раза в сутки и не более 10 раз ежемесячно.

Есть и неоднозначная норма в потенциальном тексте закона – требование к взыскателю говорить на родном языке заемщика. Но это положение, скорей всего, исключат, так как слишком накладно коллекторским агентствам будет содержать штат переводчиков.

Кому и как жаловаться на действия коллекторов?

При неподобающем поведении взыскателей долгов можно повлиять на них. В каких случаях куда обращаться?

Когда надо жаловаться на зарвавшихся коллекторов в правоохранительные органы:

1. Есть угроза вашей физической безопасности – обещание расправы и насилия, тогда самое время обратиться в полицию. В заявлении нужно изложить суть угроз, а еще лучше – приложить запись соответствующего разговора.
2. Посягательство на имущество и незаконное завладение им – здесь подходит как раз ситуация, когда взыскатель стремится попасть в дом (ст. 139 УК РФ) и забирает вещи и ценности в счет погашения долга без согласия заемщика.
3. Нарушение неприкосновенности личной жизни и разглашение персональной информации – под эту категорию попадает общение с посторонними людьми о ваших долгах, даже если собеседник – ваш работодатель или родственник. Преследовать преступника будут по ст. 137-138 УК РФ (распространение личных сведений и раскрытие тайны переписки).
4. Клевета, оскорбление чести и достоинства, нецензурная брань в общественном месте – если вас обзывают, размещают недостоверную информацию в соцсетях или даже в объявлениях в подъезде, вы можете обратиться с заявлением о клевете в полицию.

Когда идти в прокуратуру? Если участковый (сотрудник полиции, следователь) не реагируют на заявления и не принимают никаких мер, тогда на защиту стоит призвать прокуратуру. В нее можно подать жалобу на бездействие правоохранительных органов и попирание ваших прав коллекторами.

А если все не так серьезно? Если нарушения со стороны коллекторов незначительные (неурочное время звонка, анонимный разговор, беседа с супругой должника) и вам просто не нравится напор, с которым на вас давят взыскатели долгов, то можно жаловаться в другие инстанции.

Контролируют работу агентств по взысканию долгов и иных кредитных учреждений:

• Центральный Банк России – можно жаловаться на неправомерную передачу персональных данных, неправильное заключение договора цессии, отсутствие согласия заемщика на передачу долга третьим лицам и нарушение ст. 26 Закона о банковской тайне;
• Роспотребнадзор защитит права потребителей при незаконном взыскании долгов, отсутствии информации об обязательствах, начислении лишних штрафов;
• Национальнаяассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) проконтролирует соблюдение не только законодательных норм (например, ст. 16 Закона о потребительском кредитовании об анонимном общении коллекторов), но и этики в данной сфере деятельности – введение в заблуждение относительно законных прав и т.д.

Коллекторы выходят за рамки дозволенного? Отправьте электронную заявку с жалобой в НАПКА

Подать жалобу сейчас легко – эти инстанции имеют на своих сайтах специальные формы приема онлайн-заявлений. Так, в НАПКА на нерадивых взыскателей легко пожаловаться через интернет. Ассоциация ведет свою статистику обращений граждан, которая демонстрирует общую картину в отрасли.

Немного статистики из НАПКА..

Информация о работе нормальных коллекторов поможет вам избегать проблем с неадекватными вышибалами. Изучите свои права и обязанности и готовьтесь противостоять нелегальным взыскателям, чтобы решать свои финансовые проблемы в соответствии с законом, а, следовательно, с минимальными потерями. Для собственного спокойствия можно воспользоваться услугами антиколлекторов, готовых представлять интересы должников в общении с кредиторами, коллекторами и судебными приставами.

Система кредитования в современном виде появилась в России после развала Советского Союза. И даже по прошествии более 20 лет далеко не все люди знают юридические тонкости этого процесса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С каждым годом всё больше россиян берут кредиты. С наступлением финансового кризиса платёжеспособность населения упала. И вот когда вы должны банку огромную сумму денег, а средств для погашения нет – все ближе вероятность лично столкнуться с коллекторами.

Законные меры по возврату долгов

Коллекторы — это организации, которые занимаются рассмотрением досудебных взысканий с клиентов банков или других заёмщиков. Обычно они заключают с банками договора об агентском сотрудничестве. На основе этих соглашений коллекторы могут представлять интересы заёмщика (не обязательно банка) и говорить от его имени.

Также коллекторы могут выкупить у банка долговые обязательства, и получить право на требование долга. Во втором случае права заёмщика получают сами коллекторы.

90-е годы, безусловно, оставили свой след на представлении обывателей о коллекторах. Рядовой гражданин представляет себе бритоголовых «братков» в кожаных куртках и с утюгом в руках. Сами коллекторы прекрасно знают о своём имидже и играют на этом.

На самом деле современные «выколачиватели долгов» — это юридические организации, которые имеют строго ограниченные законодательством права. Если банк передал их конторе полномочия по долговым обязательствам, то они имеют право уведомить должника на стадии досудебного разбирательства.

Описывать имущество они не могут!

Этим занимаются исключительно судебные приставы.

Также они не могут требовать никаких средств до постановления суда. По сути, единственное, что они могут, так это вести переговоры с должником.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Коллекторские конторы состоят из профессиональных юристов, психологов, бывших сотрудников силовых ведомств. Последние два типа сотрудников специализируются на психологическом давлении, умеют, выражаясь профессиональным сленгом, «раскручивать» должника. Каждый коллектор проходит юридическую консультацию, чтобы знать рамки дозволенного. Поэтому большинство их действий предполагают незнание должником юридических тонкостей.

Обычно первые звонки коллекторов поступают сначала с малой интенсивностью, разговор протекает в довольно мирном русле. В этот момент сотрудники оценивают человека и создают его психологический портрет. После первого же звонка обязательно подготовьтесь. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Вести разговор нужно сдержанно и вежливо.

Помните, что вы должны продемонстрировать свою уверенность и показать, что вы не боитесь коллекторов.

Используйте как можно больше юридической терминологии. Необходимо продемонстрировать, как вы подкованы в области права. Это может сразу спугнуть «выбивальщиков». Если долг не серьёзный, и контора не сможет получить с него достойный гонорар, они могут вернуть дело в банк после первого разговора. Перспектива вести переговоры с человеком, который нанял адвоката, их вряд ли порадует.

Ни в коем случае не сообщайте коллекторам никакой личной информации! Требовать её они не уполномочены. Не называйте адрес прописки и фактического проживания, или телефонные номера. Получив эту информацию, коллекторы смогут иметь больше методов давления на вас. Помните, что переговоры с коллекторами это, прежде всего, психологическая схватка.

Хамить или не стоит?

Многие люди после знакомства с коллекторами тут же совершают ошибку, пытаясь надавить на них. Это бессмысленно и бесполезно. В телефонном разговоре не стоит показывать своё раздражение, страх, или злость.

Человек, которого легко вывести из себя сразу показывает свою слабую психологическую устойчивость.

Это даёт коллекторам основания думать, что вас можно сломать. Поэтому беседу нужно вести в официальном стиле. Даже если собеседник явно пытается вас задеть, вежливо ему об этом сообщите.

Также помните, что в пылу ярости очень легко наговорить лишнего. Например, фраза «да я вас в порошок сотру» для вас не несёт никакого буквального смысла. Но в суде это может быть использовано против вас. Выверяйте каждое слово. Учитывайте, что ваш разговор может быть записан.

Работа коллекторов заключается в давлении на человека. Все сотрудники подготовлены и, скорее всего, занимались подобным ранее. Поэтому не стоит думать, что если вы просто покричите в трубку или попытаетесь нахамить, то это заставит их отступить. Уверенность и сдержанность – лучшая стратегия.

Что следует выяснить у звонящего?

Коллекторы рассчитывают на вашу неосведомлённость о юридических рамках их действий. Обычно на любые вопросы сотрудники отвечают увёртками или вовсе молчат. Если постоянные звонки вас уже достали, и коллекторы создают серьёзные проблемы – то вы можете обратиться к юристу.

Для начала нужно узнать как можно больше информации о конторе. Самое главное это выяснить, на каком праве сотрудники компании требуют с вас деньги. Они могут полностью , а могут быть просто уполномоченными лицами заёмщика (например, банка). Поэтому чтобы добиться ответа на это – не говорите собеседнику ни слова, пока не получите ответа. Говорите чётко, без лишних слов. Например: «На каком основании вы мне звоните?». Если звонящий игнорирует вопрос или отвечает размыто и неточно – кладите трубку.

Помните, что коллекторы на стадии досудебного разбирательства могут только уведомлять должника о наличии кредита (или любого другого долга).

Поэтому, как только вам говорят о возможной конфискации имущества или других немедленных взысканиях – тут же спросите: на каких основаниях. Задавайте вопросы по особенностям вашего долга, упоминайте различные нюансы, чтобы убедиться в передаче заёмщиком прав коллекторской конторе.

Запись разговора

Коллекторы часто прибегают к прямым намёкам на серьёзное (в некоторых случаях, вплоть до физического) воздействие на должника. Поскольку современные конторы всё-таки легальные юридические фирмы, делают это они непрямо, говорят размыто. Но даже они могут допустить ошибку.

Поэтому как только почувствовали, что за вас взялись серьёзно – начинайте записывать абсолютно все разговоры с коллекторами.

На большинстве современных мобильных телефонов эта функция присутствует по умолчанию. Для установки на стационарный телефон придётся покупать дополнительное оборудование. Коллекторы могут сказать, что возможная запись разговора является незаконной. Это неправда. Согласно законодательству, записывать телефонный разговор можно, нельзя выкладывать запись в публичный доступ, без разрешения лиц, чей голос присутствует «на плёнке».

Запись нужна как минимум в качестве страховки. Если дело дойдёт до суда, хороший адвокат наверняка сможет найти на записях что-нибудь стоящее. На период до выплаты долга, лучше ставить на запись абсолютно все входящие вызовы от неизвестных вам номеров. Поскольку коллекторы звонят с разных телефонов. Также вам могут звонить разные люди, и не всегда они сразу представляются коллекторами.

Итак, запись разговора однозначно необходима. Если вам удалось записать прямую угрозу (например, «не отдадите долг, вам будет больно»), то сразу же обращайтесь в правоохранительные органы. Могут помочь также косвенные намёки. Фраза вроде «если не погасите до этого срока, к вам могут приехать люди» не является прямой угрозой. Но в суде могут привлечь лингвиста для идентификации. Так или иначе, это покажет коллекторам серьёзность ваших намерений, и они поубавят пыл.

Альтернативный вариант: чёрный список в телефоне

Почти на всех мобильных телефонах, даже самых старых, существует функция добавления определённого номера в «чёрный список». После этого указанный абонент не сможет вам дозвониться (ему будет подаваться информация, что линия занята). На стационарном телефоне это сделать сложнее, поскольку необходима установка дополнительного оборудования (что сейчас уже далеко не так распространено, как раньше), либо блокирование номера через АТС, но это довольно долго и проблематично.

Поскольку всё больше людей буквально месяцами не используют домашний телефон, то более рациональным решением будет просто выдернуть шнур.

Чёрный список принесёт небольшой результат, но избавится от проблемы с надоедливыми коллекторами он едва ли поможет. Они прекрасно осведомлены о такой возможности. Поэтому обычно конторы располагают большим количеством сим-карт и стационарных телефонов с разным номером. Поэтому как только вы блокируете один, вам звонят с другого. Также есть скрытые номера, или звонки из скайпа, которые заблокировать почти невозможно. Так что черный список сгодится в качестве промежуточного решения.

Звонят на работу и родственникам

Коллекторы практически всегда действуют по одной и той же схеме. Если сначала звонки поступают раз, максимум два в день, то через некоторое время вам звонят практически постоянно.

Заключительный этап психологического давления наступает, когда звонят на все известные им номера. Это рабочие контакты, дополнительные сотовые, даже номера родственников. Коллекторы рассчитывают на то, что вы сорветесь, потому что близкие вам люди страдают из-за вас. Такой момент является очень важным.

Тут главное мыслить критически. Попросите родственников записывать все разговоры. Помимо звонков, могут поступать смс-сообщения приблизительно такого содержания: «наша группа специального назначения готова к выезду», «подготовьте имущество к описи, наши люди приедут в ближайшее время». Такие сообщения могут быть высказаны вам и по телефону.

Это позволено?

У современных коллекторских контор существуют целые колл-центры, предназначенные для беспрерывных звонков должникам.

Звонки, конечно, разрешены. Но запрещено использование персональных данных без разрешения их обладателя.

Во время общения с коллекторами попробуйте выяснить названия их фирмы и адрес. Напишите письмо с требованием исключения ваших личных данных из базы, на основании 1 части 14 статьи федерального закона «о персональных данных». В письме подробно укажите, кто и в какое время вам звонил, прикрепите копию справки о покупке телефона или номера. Можете корректно намекнуть на возможность обращения в прокуратуру, если звонки не прекратятся.

Как прекратить телефонный террор?

Длительная просрочка по кредиту грозит не только пеней и штрафом. Для возврата долга кредитная организация может воспользоваться коллекторскими услугами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как в 2019 году правильно говорить по телефону с коллекторами? Риск оказаться «клиентом» коллекторов есть практически у любого человека, воспользовавшегося услугами кредитных учреждений.

Несвоевременное погашение задолженности становится основанием для применения различных мер воздействия.

Если должник не реагирует на предупреждения о штрафных санкциях, то следующим этапом могут стать беседы с «посредниками». Как говорить правильно в 2019 году, если звонит коллектор?

Общие моменты

Просрочка нескольких обязательных платежей по , уклонение от встреч и переговоров с представителями банка для обсуждения сложившейся ситуации и поиска компромиссного решения, могут стать причиной передачи долга коллекторскому агентству.

Если подобное случилось, то в скором времени должнику начнут поступать звонки с требованием о погашении долга.

Рано или поздно разговаривать с коллекторами придется и необходимо знать, как нужно делать это правильно.

Прежде всего, если имеет место просрочка по кредиту, нужно тщательно изучить .

В частности, надлежит обратить внимание на наличие пункта о праве передачи кредитором просроченной задолженности коллекторским агентствам.

Причем должны быть прописаны условия такого делегирования. Если в договоре не предусмотрено взаимодействие с коллекторами, то банк не вправе передать проблемный кому бы то ни было.

Соответственно, должник не обязан общаться с обратившимся к нему коллектором и любые попытки общения со стороны «посредников» признаются противозаконными.

Когда договор предусматривает возможность привлечения коллекторских фирм, то звонить и требовать погасить кредит коллекторы могут на вполне законных основаниях.

Уклоняться об общения, бросать телефонную трубку – это не выход. Важно знать простые правила общения с коллекторами.

Что это такое

Изначально следует разобраться с тем, кто такой коллектор и что является целью его работы. Коллекторы действуют от имени организаций, специализирующихся на возврате долгов.

Единственная цель таких учреждений – возврат заемщиком долга любым законным способом. Начальным этапом работы с должником становится общение по телефону.

Основная задача коллектора – возврат долга в досудебном порядке. К сожалению, коллекторы, действующие строго по закону, в России скорее исключение.

Большая часть коллекторских фирм работают как агенты банка (кредиторы) и оплату за свои они получают в виде агентского вознаграждения, то есть процента от взысканной суммы.

Понятно, что возвращать долги коллекторы стараются любыми способами. И если должник не знает о правилах коллекторской деятельности, то бороться с противоправными действиями ему будет сложно.

На каком основании звонки

При поступлении звонка от коллектора нужно в первую очередь выяснить основание беседы. Необходимо запомнить самое главное правило – кредитор вправе передать долг коллекторам только в случае наличия соответствующего условия в договоре займа.

Нет такого пункта, значит, долг может требовать только сам кредитор.

Но банки и микрофинансовые организации почти всегда прописывают в договоре возможность привлечения коллекторов или по .

Второй важный нюанс – кредитор обязан уведомить должника о передаче долга на взыскание коллекторам.

Неплательщик, не получивший такого извещения, может вполне законно отказываться об любого общения с коллекторами.

Здесь следует уточнить, почему банки предпочитают обращаться к посредникам, а не сразу подавать . Если банком подается исковое требование о взыскании долга с неплательщика, то кредитный договор автоматически расторгается.

Следовательно, прекращается начисление пени и штрафов. Судебные тяжбы могут длиться долго, должники могут намеренно затягивать процесс.

Не исключены ситуации, когда суд учитывает смягчающие обстоятельства, отменяя уже начисленные проценты и штрафы. В итоге банк получит только основной долг, да и его возврат может затянуться.

К примеру, суд, приняв во внимание плохое финансовое состояние должника, может назначить рассрочку выплаты.

Кроме того банк может избегать обращения в суд по причине отсутствия подписанного заемщиком договора. Например, должник пользовался кредитной картой, полученной по почте.

Доказать нарушение условий кредитования практически нереально, поскольку бумажный договор отсутствует.

То есть банкам выгодно передавать долги , поскольку шансов на скорый возврат долга больше.

Тем более что большинство заемщиков практически ничего не знает о нюансах взаимодействия с коллекторскими агентствам.

Действующие нормативы

Еще не так давно коллекторская деятельность практически ничем не регламентировалась. Между действиями коллекторов и нарушением гражданских прав существовала едва ли различимая грань.

Ситуация изменилась с принятием , вступившего в силу с 1.01.2017. Основные положения норматива сводятся к следующему:

• коллекторы не могут публиковать сведения о неплательщике в соцсетях;
• нельзя звонить должнику на работу, как и приходить на работу;
• запрещается беспокоить родственников и коллег должника;
• воспрещается взаимодействие с должником в ночное время (с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные дни);
• нельзя звонить должнику или лично его навещать больше одного раза в неделю;
• категорически запрещено привлекать более одного коллектора для взаимодействия с должником;
• недопустимыми являются звонки со скрытых номеров или с номеров, не принадлежащих коллекторам.

По новому закону коллектор должен обязательно представить и сообщить название коллекторского агентства.

Должник в свою очередь вправе обратиться в указанное агентство и предоставить нотариально заверенное уведомление об отказе от общения.

Если после этого коллекторы продолжать истребование долга, то агентству грозить штраф в сумме 2 млн. рублей.

Серьезные требования новый закон предъявляет к лицам, осуществляющим коллекторскую деятельность и к самим агентствам.

Так не может быть коллектором лицо:

Что касается требований к агентствам, то:

• взыскание долгов должно быть основным видом деятельности;
• необходимо включение в специальный реестр;
• величина чистых активов агентства должна быть не меньше 10 млн. рублей (по данным бухотчетности);
• требуется наличие страховки на случай причинения ущерба должнику.

Хотя новый закон несколько ограничил коллекторов в их общении с должниками, но ведение переписки, телефонные разговоры и личное общение по-прежнему остаются в числе основных инструментов коллекторской деятельности.

Как надо разговаривать с коллекторами

Порядок юридически правильного построения диалога с коллекторами сводится к следующему алгоритму:

Приветствие и просьба официально представиться	Анонимное общение со стороны коллекторов запрещено законом. Должник должен потребовать от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, название, адрес и телефон коллекторского агентства. Если звонящие представляются сотрудниками отдела взыскания банка, не являясь таковыми, то налицо нарушение закона о коллекторской деятельности
Запрос оснований на передачу прав на взыскание долга	Необходимо поинтересоваться, действует ли коллектор по агентскому договору с банком или агентство выкупило долг. При этом следует уточнить реквизиты соответствующего договора и попросить представить документы для изучения нюансов
Изложение намерений	Если два предыдущих пункта соблюдены, то следует четко заявить о желании рассмотрения вопроса в судебном порядке. Это может надолго избавить от звонков

Судебные разбирательства часто невыгодны кредиторам. Если звонки продолжаются, то должнику важно знать, как говорить с коллекторами правильно.

Если не можешь платить

Как люди разговаривают с коллекторами? Самая большая ошибка должников заключается в обращении к чувствам оппонента.

Большинство граждан начинают рассказывать о своем бедственном положении или оправдываться за отсутствие средств, просят подождать еще немного.

Такие приемы ни к чему не ведут. Цель взыскателей – получение долга, им не интересны проблемы должника.

Если возможность вернуть долг отсутствует, нужно четко заявить о своем видении решения проблемы. Например, можно предложить вариант долга или доказать необходимость отсрочки.

При этом нужно уточнить, что в случае невозможности компромисса решаться вопрос будет исключительно в судебном порядке. К сведению! Часто коллекторы запугивают должников именно обращением в суд.

Бояться судебных разбирательств не стоит. Наоборот, разрешение ситуации через суд может оказаться для неплательщика более выгодным.

Если ты не должник

Признать гражданина должником может только суд. До принятия судебного решения любой клиент коллекторского агентства является проблемным заемщиком.

На любое нарушение прав должен быть только один ответ – до встречи в суде. Но коллекторы часто не ограничиваются общением только с должником.

Несмотря на законодательные запреты, они начинают звонить родственникам и знакомым заемщика.

Когда коллектор звонит лицу, не являющемуся непосредственным должником, то целесообразно в разговоре с ним сослаться на (о неприкосновенности частной жизни).

Наказание за нарушение конституционных прав может выражаться в лишении свободы до пяти лет.
Такой звонок квалифицируется по ст.21 как мелкое хулиганство.

Видео: как нужно разговаривать с коллекторами

Попытка грубого проникновения в жилое помещение грозит наказанием за самоуправство по и за превышение полномочий по .

Если же при этом речь зашла еще и о возврате долга, то имеет место вымогательство.

При первом звонке от коллектора следует уведомить звонящего о том, что данный номер не принадлежит названному должнику, и любая последующая попытка общения будет поводом для обращения в правоохранительные органы. Повторный звонок – веская причина для подачи обращения в прокуратуру или полицию.

Если они угрожают

Работают по закону в России, наверное, единицы коллекторских фирм. Основная масса продолжает применять отнюдь не правовые методы.

Чаще всего используются угрозы различного характера. В частности любят коллекторы угрожать должниками реальными сроками за мошенничество.

Но если хотя бы один платеж по кредитному договору внесен, то о мошенничестве и речь не идет. Еще один вариант угрозы – «включение счетчика», когда коллекторы начисляют пеню.

Это ситуация абсолютно абсурдна и ни один суд не примет во внимание такие «штрафы». Конечно, со стороны должника должны отсутствовать письменные обязательства и согласия на уплату «пени».

Но описанные угрозы это «цветочки». В реальности должникам нередко угрожают физической расправой, материальным ущербом или причинением вреда близким неплательщика.

Любая подобная угроза незаконна. Следует по возможности зафиксировать факт правонарушения и обратиться в полицию с на нарушителя.

В качестве доказательства можно использовать запись телефонного звонка, видеоматериалы и свидетельские показания в случае личного общения.

Если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Когда в силу обстоятельств гражданину приходится взаимодействовать с коллектором, то следует придерживаться советов опытных юристов:

Ни под каким предлогом не общаться с представителями неуполномоченных организаций	Коллекторское агентство должно входит в перечень законных организаций, проверить это можно
Необходимо требовать официального представления от звонящего	С 2019 года общаться с должником вправе только сами кредитные организации или коллекторы, входящие в реестр. Для всех прочих лиц требование долга грозит административной ответственностью – 50-500 тысяч рублей для частного лица, до 1 млн. рублей для должностного лица и до 2 млн. для организаций
От коллектора нужно требовать полной информации об организации	От чьего имени он действует. Следует проверить не только присутствие таковой в реестре, но и наличие действующего договора страхования за причинение убытков при взыскании долгов, наличие у фирмы собственного сайта (обязательное требование), уставного капитала не меньше 10 млн. рублей и статуса АО, ПАО, ООО. Всю информацию такого рода легко найти в открытом доступе
При соответствии коллектора норма закона надлежит проверить кредитный договор	Нет условия о возможности передачи/переуступки долга – любое обращение коллектора незаконно
У должника есть право передать общение с коллекторами иному лицу	Но сделать это нужно официально, отправив официальное уведомление лично или почтой. Передать общение можно адвокату или антиколлекторам. Но отказаться от личного общения можно не раньше, чем спустя 4 месяца после возникновения просрочки. И еще нюанс – заявление, отправленное электронной почтой, не считается официальным оповещением
Следует обращать внимание на время звонков	Учитывая, что в России несколько часовых поясов, время коллектора может существенно отличаться от времени должника. Как только начали поступать звонки от коллекторов, желательно записывать любой посторонний входящий звонок в ненадлежащее время